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Immobilien-Finanzierungsrechner

Kostenlos, online und unverbindlich: Berechnen Sie Ihren Finanzierungsbedarf einfach mit dem Finanzierungsrechner der Hüttig & Rompf AG

Was kostet Sie die Finanzierung einer Immobilie?

Ihre persönlichen Ansprechpartner

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Thomas Voss
Hüttig & Rompf AG | Filiale Köln

0221 / 179 37 21
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Adrian Fahnenschreiber
Hüttig & Rompf AG | Filiale Köln

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Der Kauf einer Immobilie ist für viele eine einmalige und eine der größten Investitionen, die sie im Leben tätigen werden. Am Anfang steht immer die Finanzierungsfrage: Was kann ich mir leisten? Auf dieser Basis können wir für Sie den Markt beobachten und passende Immobilienangebote zusammenstellen.

KAMPMEYER arbeitet seit fast 30 Jahren in einem starken Netzwerk aus Kooperationspartnern. Das beschleunigt für Sie nicht nur den Immobilienkauf, sondern gibt Ihnen auch Sicherheit in Ihrer Wahl durch die langjährige Zusammenarbeit mit unseren Partnern.

Häufig gestellte Fragen zum Rechner und zur Finanzierung einer Immobilie

Wie funktioniert der Finanzierungsrechner?

Die Eingabe und Berechnung Ihrer Finanzierung

Der Finanzierungsrechner zeigt Ihnen, welche Darlehenssumme Sie benötigen und wie Ihre monatliche Rate aussehen kann.

Die Berechnung erfolgt auf Basis des Kaufpreises, der Angabe zu Ihrem Eigenkapital, zur Sollzinsbindung und anfänglichen Tilgung. Auch die Grunderwerbssteuer und die Kosten für den Notar sowie den Grundbucheintrag spielen bei der Finanzierungsberechnung eine Rolle.

Folgende Komponenten legen Sie bei der Berechnung manuell fest:

  • Sollzinsbindung: Gemeint ist damit die Dauer, in der der Zins für Ihre Finanzierung festgeschrieben ist, also wie lange Sie den Zins garantiert bekommen. Im Finanzierungsrechner können Sie zwischen 5, 10, 15 und 20 Jahren wählen. Generell gilt dabei: Je kürzer die Zinsbindung, desto günstiger ist der Sollzins.
  • Eigenkapital: Je mehr Sie mitbringen, desto besser – denn je höher Ihr Eigenkapital ist, desto weniger Darlehen benötigen Sie.
  • Anfängliche Tilgung: Mit der anfänglichen Tilgung legen Sie fest, wie hoch der Tilgungsbetrag im ersten Jahr der Rückzahlung sein soll. Dabei gilt: Je höher die anfängliche Tilgung ist, desto kürzer ist die Laufzeit. Beachten Sie, dass mit einer hohen anfänglichen Tilgung auch die Höhe der monatlichen Rate steigt.

 

Folgende Komponenten fließen zwar in die Berechnung ein, werden bei der Berechnung Ihrer Finanzierung aber automatisch auf Basis Ihres Kaufpreises ermittelt:

  • Grunderwerbssteuer: Die Höhe der Grunderwerbsteuer hängt von dem Bundesland ab, in dem Sie eine Immobilie kaufen möchten. In NRW beträgt sie 6,5 Prozent vom Kaufpreis.
  • Notar- und Grundbuchkosten: Die Notarkosten belaufen sich auf ungefähr 1 bis 2 Prozent, die Grundbuchkosten auf 0,5 Prozent.

 

Das Ergebnis des Finanzierungsrechners

Im Ergebnis sehen Sie die Darlehenssumme, Ihre Monatsrate und den effektiven Jahreszins. Bitte beachten Sie, dass es sich dabei noch nicht um ein konkretes Angebot handelt. Das Ergebnis ist unverbindlich und nur eine Musterberechnung.

Für ein individuelles Angebot nehmen Sie einfach Kontakt mit Hüttig & Rompf auf.

Wie lange sollte die Sollzinsbindung sein?

Die ideale Frist ist abhängig von der Zinsphase. In einer Niedrigzinsphase kann es zum Beispiel sinnvoll sein, sich für eine lange Sollzinsbindung zu entscheiden. Lassen Sie sich hierzu einfach von den Experten von Hüttig & Rompf beraten.

Wie viel Eigenkapital sollte ich mitbringen?

Idealerweise 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten.

Kann ich auch ohne Eigenkapital finanzieren?

In der Theorie ist es möglich, ein Eigenheim ohne Eigenkapital zu finanzieren. Dann müssen Sie sowohl den Kaufpreis als auch die Nebenkosten über ein Darlehen finanzieren. Man spricht hier auch von Vollfinanzierung.

 

Mit dem Finanzierungsrechner können Sie auch dieses Szenario durchspielen: Geben Sie einfach 0 Euro beim Eigenkapital ein und lassen Sie sich Ihre Monatsrate berechnen.

 

Bitte beachten Sie: Da die monatliche Belastung in diesem Fall deutlich höher ist und damit auch das Risiko für die Bank, verlangen viele Banken eigene Ersparnisse. Lassen Sie sich dazu individuell beraten.

Woher weiß ich, ob ich mir die Finanzierung leisten kann?

Für eine grobe Übersicht, ob die Finanzierung in Ihr Budget passt, können Sie diese einfache Rechnung nutzen:

  1. Nehmen Sie Ihre monatlichen Nettoeinkünfte, ziehen Sie Ratenkredite ab und – falls vorhanden – auch den Beitrag für Ihre private Krankenversicherung.
  2. Übertragen Sie das monatliche Nettoeinkommen auf 12 Monate (monatliches Nettoeinkommen x 12)
  3. Multiplizieren Sie Ihr Jahresnettoeinkommen mit dem Faktor 9, um die maximale Kreditsumme zu berechnen. Für eine gute Kreditsumme rechnen Sie mit dem Faktor 7.

 

Die einfache Formel für eine gute Kreditsumme lautet:

Monatliches Nettoeinkommen x 12 x 7 = Guter Kreditbetrag pro Person

Und so berechnen Sie die maximale Kreditsumme:

Monatliches Nettoeinkommen x 12 x 9 = Maximaler Kredit pro Person

 

Die Darlehenssumme erhöht sich natürlich, wenn Sie zu zweit finanzieren. Ziehen Sie dann für die Berechnung beide Einkommen heran.

Wie läuft die Immobilienfinanzierung ab?

Mit der Hüttig & Rompf AG und KAMPMEYER ganz grob in sechs Schritten:

  1. Bewertung Ihrer finanziellen Situation von Hüttig & Rompf. In diesem Schritt ist es auch sinnvoll, ein Finanzierungszertifikat zu beantragen. Das bestätigt Ihnen, wie viel Immobilie Sie sich leisten können und verschafft Ihnen bei einer Besichtigung einen entscheidenden Vorteil.
  2. Suche Ihrer Traum-Immobilie mit den Maklerinnen und Maklern von KAMPMEYER
  3. Beantragung eines Immobiliendarlehens
  4. Notartermin inklusive Kaufvertragsunterzeichnung
  5. Kaufpreiszahlung sowie Zahlung zusätzlich anfallender Kosten
  6. Übergabe Ihrer Immobilie

Ich habe meine Finanzierungsrate berechnet – wie geht es weiter?

Am besten fordern Sie im Anschluss direkt eine individuelle Beratung und ein individuelles Angebot bei Hüttig & Rompf an.

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