Die Immobilie im Alter: verkaufen oder behalten?

Beachten Sie, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird, wenn die Immobilienfinanzierung noch läuft und Sie beim Verkauf eine Spekulationssteuer bezahlen müssen, sofern Sie Ihre Immobilie weniger als 10 Jahre besitzen. Auch die Notarkosten und Kosten für einen Energieausweis sollten Sie von Anfang an im Blick behalten. Wer einen Makler beauftragt, muss auch die Maklerprovision einplanen. Seit 2020 teilen sich Käufer und Verkäufer die Kosten jedoch zu gleichen Teilen. Wer einen Sachverständigen oder Wertgutachter beauftragt, um den Immobilienwert zu ermitteln, zahlt ebenfalls. Für Sie als Eigentümer ist die Immobilienbewertung bei KAMPEYER kostenlos.

Als Eigentümer möchten Sie Ihre Immobilie sicher in guten Händen wissen, gleichzeitig beim Verkauf jedoch auch den bestmöglichen Preis erzielen. Ein regionaler Immobilienmakler weiß, was auf dem Markt vor Ort möglich ist und begutachtet Ihre Immobilie aus Sicht eines Vermarktungsexperten. Mit einem Wertgutachten erhalten Sie hingegen einen Preis, den Sie jederzeit für Ihre Immobilie erhalten.

Der private Verkauf ist in der Regel nur sinnvoll, wenn Sie bereits Erfahrung mit dem Verkauf von Immobilien haben. Den für Sie besten Preis erzielen Sie mit einem Makler. Ein Makler erreicht außerdem mehr potenzielle Käufer. So wissen Sie, dass Ihre Immobilie in guten Händen ist.

Der Hausverkauf im Alter ist oft sehr emotional. Insbesondere wenn es um die Immobilienbewertung geht, überschätzen viele Eigentümer den Immobilienwert. Wer das Eigenheim im Alter verkauft, sollte sich nicht von Emotionen leiten lassen, sondern versuchen, eine objektive Sicht einzunehmen. Ein Makler als neutrale Person kann helfen.

Der Verkauf einer Immobilie braucht Zeit. Wer schnell verkaufen möchte, sollte einen Makler beauftragen. Verkaufen Sie Ihre Immobilie auf keinen Fall unter Druck, denn so erzielen Sie fast immer einen geringeren Preis für Ihre Immobilie.

Möchten Sie Ihr Haus verkaufen, lässt sich mit dem Verkaufserlös eine Eigentumswohnung finanzieren, die besser zu Ihnen passt. Damit der Zeitpunkt des Verkaufs und der Zeitpunkt des Kaufs möglichst nah beieinander liegen, lohnt es sich, einen Immobilienmakler zu beauftragen. Denn der realisiert Ihren Verkauf schnell und sicher nach Ihren persönlichen Zielen und Vorstellungen – und hat gleichzeitig ein umfangreiches Portfolio mit Wohnungen zum Kauf.

Die Vorteile einer Eigentumswohnung nach dem Verkauf Ihres Hauses:

• Sie müssen keine Miete zahlen. Damit dient die Eigentumswohnung als zusätzliche Altersvorsorge.
• Der Kaufpreis lässt sich mit dem Verkaufserlös finanzieren. Es ist meist nicht nötig, einen Kredit aufzunehmen.
• Sie können die Eigentumswohnung vererben.

Reicht die Rente nicht aus, um das Eigenheim zu finanzieren oder möchten sich Eigentümer von den Eigentümerpflichten lösen, ist der Verkauf und anschließende Umzug in eine Mietwohnung im Alter eine gute Lösung. In vielen Städten ist es möglich, in vergleichsweise kurzer Zeit eine Mietwohnung zu finden. Der Kauf einer Eigentumswohnung dauert meist länger. Denn insbesondere im Alter muss die Wohnung bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Mit der Mietwohnung sind Sie insgesamt flexibler.

Die Vorteile einer Mietwohnung nach dem Verkauf Ihres Hauses:

• Sie müssen keine Eigentümerpflichten übernehmen.
• Sie müssen keine Rücklagen für Instandhaltungs- und Modernisierungsmaßnahmen bilden.
• Sie sind flexibler: Veränderte körperliche Bedürfnisse sind nicht vorhersehbar. Mit der Mietwohnung können Sie flexibel reagieren – und sich zum Beispiel in hohem Alter für eine andere Wohnform entscheiden.

Mit dem lebenslangen Wohnrecht sind Sie berechtigt, die Immobilie zu bewohnen, ohne Eigentümer zu sein. Sie müssen keine Nutzungsgebühr zahlen, allerdings für anfallende Nebenkosten aufkommen. Das Wohnrecht muss im Grundbuch eingetragen werden und Teil des Kaufvertrags sein. Es erlischt erst mit Ihrem Tod.

In der Regel wird diese Variante des Verkaufs nur umgesetzt, wenn die Immobilie zu Lebzeiten auf die Kinder übertragen wird und Eltern das Eigenheim weiter nutzen möchten. Denn das lebenslange Wohnrecht reduziert die Verkaufschancen sowie den Verkaufserlös einer Immobilie.

Auch bei dieser Form des Verkaufs können Sie weiterhin in der Immobilie wohnen. Das sogenannte Nießbrauchrecht wird ebenfalls im Grundbuch eingetragen und ist eine weitere gute Lösung für Eigentümer, die ihre Immobilie zu Lebzeiten an ihre Kinder weitergeben möchten.

Im Unterschied zum lebenslangen Wohnrecht haben ehemaligen Eigentümer beim Nießbrauch umfangreichere Rechte. Denn während es sich beim lebenslangen Wohnrecht nur um ein Nutzungsrecht handelt, dürfen Sie bei der Nießbrauchregelung die Immobilie nicht nur selbst bewohnen, sondern auch vermieten und die erzielte Miete selbst behalten.

Beim Modell der Verrentung verkaufen Sie Ihre Immobilie an einen Dienstleister beziehungsweise Investor. Dieser zahlt Ihnen statt eines einmaligen Verkaufspreises eine Zusatzrente – und Sie behalten Ihr Wohnrecht, ohne Eigentümer zu sein. Die Höhe der Rente ist dabei abhängig von Ihrem Alter sowie dem Immobilienwert. Bei der Verrentung wird zwischen der Zeit- und Leibrente unterschieden:

1. Bei der Zeitrente ist die monatliche Rente sowie das Wohnrecht auf einen bestimmten Zeitraum festgelegt.
2. Bei der Leibrente erhalten Sie eine lebenslange Zusatzrente sowie lebenslanges Wohnrecht.

Bei der Umkehrhypothek verkaufen Sie Ihre Immobilie an einen Darlehensgeber, in der Regel an eine Bank, und behalten Ihr lebenslanges Wohnrecht. Ihr Darlehensgeber zahlt Ihnen einen einmaligen Betrag sowie eine befristete oder lebenslange Rente. Im Unterschied zur Leibrente handelt es sich bei der Umkehrhypothek um einen Kreditvertrag. Das heißt: Es kommt zu keinem Eigentümerwechsel und Sie bleiben Eigentümer Ihrer Immobilie. Nach Ihrem Tod wird Ihre Immobilie vom Darlehensgeber verkauft. Mit dem Verkaufserlös wird Ihr Kredit getilgt.

Sie können Ihr Haus oder Ihre Wohnung im Alter auch klassisch verkaufen und ein lebenslanges Wohnrecht gegen eine monatliche Entgeltzahlung erhalten. Sofern Sie die sogenannte Nutzungsgebühr monatlich zahlen, dürfen Sie, solange Sie möchten, in der Immobilie wohnen. Eine Kündigung des Vertragsverhältnisses ist Ihrerseits mit einer Frist von drei Monaten möglich.