Immobilien-finanzierung: mit der richtigen Beratung schneller zum Ziel
Der Erwerb einer eigenen Immobilie ist für die meisten Menschen ein einzigartiger und oft der bedeutendste finanzielle Schritt im Leben. Am Anfang steht immer die Finanzierungsfrage: Was kann ich mir leisten? Auf dieser Basis können wir für Sie den Markt beobachten und passende Immobilienangebote zusammenstellen.
KAMPMEYER arbeitet seit mehr als 30 Jahren in einem starken Netzwerk, um Ihnen die bestmögliche Finanzierung zu sichern. So profitieren Sie von der Expertise der unabhängigen Finanzierungsberater von Hüttig & Rompf, die Ihnen maßgeschneiderte Lösungen anbieten. Zudem sind wir exklusiver Kooperationspartner der PSD Bank West eG, was Ihnen zusätzliche Möglichkeiten und attraktive Konditionen bietet.
Der Erwerb einer eigenen Immobilie ist für die meisten Menschen ein einzigartiger und oft der bedeutendste finanzielle Schritt im Leben. Am Anfang steht immer die Finanzierungsfrage: Was kann ich mir leisten? Auf dieser Basis können wir für Sie den Markt beobachten und passende Immobilienangebote zusammenstellen.
KAMPMEYER arbeitet seit mehr als 30 Jahren in einem starken Netzwerk, um Ihnen die bestmögliche Finanzierung zu sichern. So profitieren Sie von der Expertise der unabhängigen Finanzierungsberater von Hüttig & Rompf, die Ihnen maßgeschneiderte Lösungen anbieten. Zudem sind wir exklusiver Kooperationspartner der PSD Bank West eG, was Ihnen zusätzliche Möglichkeiten und attraktive Konditionen bietet.
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Häufig gestellte Fragen zur Finanzierung einer Immobilie und dem Finanzierungsrechner
Der Finanzierungsrechner zeigt Ihnen, welche Darlehenssumme Sie benötigen und wie Ihre monatliche Rate aussehen kann.
Die Berechnung erfolgt auf Basis des Kaufpreises, der Angabe zu Ihrem Eigenkapital, zur Sollzinsbindung und anfänglichen Tilgung. Auch die Grunderwerbssteuer und die Kosten für den Notar sowie den Grundbucheintrag spielen bei der Finanzierungsberechnung eine Rolle. Folgende Komponenten legen Sie bei der Berechnung manuell fest:
- Sollzinsbindung: Gemeint ist damit die Dauer, in der der Zins für Ihre Finanzierung festgeschrieben ist, also wie lange Sie den Zins garantiert bekommen. Im Finanzierungsrechner können Sie zwischen 5, 10, 15 und 20 Jahren wählen. Generell gilt dabei: Je kürzer die Zinsbindung, desto günstiger ist der Sollzins.
- Eigenkapital: Je mehr Sie mitbringen, desto besser – denn je höher Ihr Eigenkapital ist, desto weniger Darlehen benötigen Sie.
- Anfängliche Tilgung: Mit der anfänglichen Tilgung legen Sie fest, wie hoch der Tilgungsbetrag im ersten Jahr der Rückzahlung sein soll. Dabei gilt: Je höher die anfängliche Tilgung ist, desto kürzer ist die Laufzeit. Beachten Sie, dass mit einer hohen anfänglichen Tilgung auch die Höhe der monatlichen Rate steigt.
Folgende Komponenten fließen zwar in die Berechnung ein, werden bei der Berechnung Ihrer Finanzierung aber automatisch auf Basis Ihres Kaufpreises ermittelt:
- Grunderwerbssteuer: Die Höhe der Grunderwerbsteuer hängt vom Bundesland ab, in dem Sie eine Immobilie kaufen möchten. In NRW beträgt sie derzeit 6,5 Prozent vom Kaufpreis.
- Notar- und Grundbuchkosten: Die Notarkosten belaufen sich auf ungefähr 1 bis 2 Prozent, die Grundbuchkosten auf 0,5 Prozent.
Im Ergebnis sehen Sie die Darlehenssumme, Ihre Monatsrate und den effektiven Jahreszins. Bitte beachten Sie, dass es sich dabei noch nicht um ein konkretes Angebot handelt. Das Ergebnis ist unverbindlich und nur eine Musterberechnung.
Die ideale Frist ist abhängig von der Zinsphase. In einer Niedrigzinsphase kann es zum Beispiel sinnvoll sein, sich für eine lange Sollzinsbindung zu entscheiden. Lassen Sie sich hierzu von den Finanzierungsexperten beraten.
Zwischen 20 und 40 Prozent der Gesamtinvestitionssumme sollte das eingesetzte Eigenkapital sein.
In der Theorie ist es möglich, eine Immobilie auch ohne Eigenkapital zu finanzieren. Mit dem Finanzierungsrechner können Sie dieses Szenario durchspielen. Geben Sie 0 Euro beim Eigenkapital ein und lassen Sie sich Ihre Monatsrate berechnen. Bitte beachten Sie: Da die monatliche Belastung in diesem Fall deutlich höher ist und damit auch das Risiko für die Bank, verlangen viele Finanzinstitute zusätzliche Sicherheiten
Für eine grobe Übersicht, ob die Finanzierung in Ihr Budget passt, können Sie diese einfache Rechnung nutzen:
- Nehmen Sie Ihre monatlichen Nettoeinkünfte, ziehen Sie Ratenkredite ab und – falls vorhanden – auch den Beitrag für Ihre private Krankenversicherung.
- Berechnen Sie Ihr Jahresnettoeinkommen (monatliches Nettoeinkommen x 12).
- Multiplizieren Sie Ihr Jahresnettoeinkommen mit dem Faktor 9, um die maximale Kreditsumme zu berechnen. Für eine gute Kreditsumme können Sie mit dem Faktor 7 rechnen.
Die einfache Formel für eine gute Kreditsumme lautet:
- Monatliches Nettoeinkommen x 12 x 7 = Kreditbetrag pro Person
Und so berechnen Sie die maximale Kreditsumme:
- Monatliches Nettoeinkommen x 12 x 9 = Maximaler Kredit pro Person
Die Darlehenssumme erhöht sich natürlich, wenn Sie zu zweit finanzieren. Ziehen Sie dann für die Berechnung beide Einkommen heran.
Ganz grob und zur schnellen Übersicht in sechs Schritten:
- Bewertung Ihrer finanziellen Situation mit einem Finanzberater Ihrer Wahl. In diesem Schritt ist es auch sinnvoll, ein sogenanntes Finanzierungszertifikat zu beantragen. Das bestätigt durch eine unverbindliche und kostenlose Bonitätsprüfung, wie viel Immobilie Sie sich leisten können und verschafft Ihnen, wenn es schnell gehen muss, gegenüber anderen Kaufinteressenten einen echten Vorteil.
- Suche Ihrer Traumimmobilie mit den Immobilienexperten von KAMPMEYER
- Beantragung eines Immobiliendarlehens
- Notartermin mit Kaufvertragsunterzeichnung und Grundschuldbestellung
- Kaufpreiszahlung bei Fälligkeit
- Übergabe Ihrer Immobilie
Am besten fordern Sie im Anschluss direkt eine individuelle Beratung und ein individuelles Angebot bei einem unserer empfohlenen Finanzierungsberater an.