Sie möchten eine Immobilie in Köln oder Bonn kaufen? Wir zeigen Ihnen, worauf es bei der Bau- und Immobilienfinanzierung ankommt. Mit dem Finanzierungsrechner der Hüttig & Rompf AG berechnen Sie Ihren Finanzierungsbedarf schnell und unverbindlich.
Tipp 1: Gezielt Immobilien anschauen, die wirklich ins Budget passen
Die meisten Menschen suchen eine Wohnung oder ein Einfamilienhaus und wissen nicht, was sie sich wirklich leisten können. Geschätzt und aus unserer täglichen Praxis heraus, haben lediglich rund ein Drittel der Suchenden vorher das Budget für den Immobilienkauf wirklich kalkuliert. Wer auf der Suche nach Eigentum ist, sollte das unbedingt vorher tun, um genau zu wissen, was ins Budget passt.
Das Budget richtig kalkulieren
Zumindest die erste schnelle Übersicht einer möglichen Darlehenssumme ist einfach:
- Nehmen Sie Ihre monatlichen Nettoeinkünfte, ziehen Sie Ratenkredite ab und –falls vorhanden – auch den Beitrag für Ihre private Krankenversicherung.
- Übertragen Sie das monatliche Nettoeinkommen auf 12 Monate (monatliches Nettoeinkommen x 12)
- Multiplizieren Sie Ihr Jahresnettoeinkommen mit dem Faktor 9, um die maximale Kreditsumme zu berechnen. Für eine gute Kreditsumme sollten Sie mit dem Faktor 7 rechnen.
Tipp 2: Vorbereitung ist Trumpf, Unterlagen sind Pflicht
Eine sorgfältige Vorbereitung ist für den Erwerb einer Immobilie unverzichtbar. Mit der richtigen Vorbereitung sind Sie schnell handlungsfähig und können Ihr neues Zuhause oder Ihre Kapitalanlage einfach finanzieren.
Erstellen Sie ein Finanzierungszertifikat
Das Finanzierungszertifikat von Hüttig & Rompf ist sowas wie ein Telefonjoker, nur handfester, wenn es um einen Besichtigungstermin für eine Immobilie geht. Für die Erstellung des Zertifikats reichen ein paar Angaben – ganz unabhängig von der Immobilie. Was das bringt? Einen richtig guten Vorteil gegenüber allen anderen Interessenten, die das Zertifikat bei der ersten Besichtigung nicht vorlegen können.
Haben Sie wichtige Unterlagen griffbereit
Viele Erwerber können den Kaufvertrag nicht abschließen, weil wichtige Unterlagen für den Finanzierungsantrag fehlen. Gut vorbereitete Hauskäufer wissen das und haben ihre Dokumente eingescannt und aufbereitet, bevor es mit der Immobiliensuche losgeht.
Für die Finanzierung benötigen Sie persönliche Unterlagen:
- letzten 3 Gehaltsnachweise
- letzter Steuerbescheid
- Dezemberabrechnung des Vorjahres des Arbeitgebers
- Kopie des gültigen Personalausweises
- Nachweis Eigenkapital, beispielsweise Depotauszug, Kontoauszug (nicht älter als 4 Wochen)
Bitte scannen Sie alle Seiten ein, auch wenn die letzte Seite nur ein Siegel enthält, wie etwa beim Steuerbescheid. Alle Dokumente sollten gut lesbar und überall der Name und das Datum ersichtlich sein.
Damit die Finanzierung schlussendlich reibungslos gelingt, benötigen Sie auch folgende Unterlagen, die zur Immobilie gehören:
- Exposé
- Fotos der Vorder- und Rückseite der Immobilie sowie Innenfotos
- Wohnflächenberechnung
- bemaßter Grundriss
- aktueller Grundbuchauszug
- Flurkarte
- bei Wohnungen: Teilungserklärung inklusive eventueller Nachträge
- Kaufvertragsentwurf
Tipp 3: Nutzen Sie Ihren Booster für bessere Konditionen
Es ist mühsam aus eigener Kraft die Nebenkosten für den Notar, die Grunderwerbsteuer und den Makler zur Seite zu legen. Schenkungen, Arbeitgeber- oder Familienkredite können Ihnen möglicherweise einen Booster geben – und schlussendlich für bessere Zinskonditionen bei der Kreditvereinbarung sorgen.
Der Kaufpreis berechnet sich dann wie folgt:
Darlehen + Eigenkapital + Booster = Kaufpreis (inkl. Nebenkosten)
Die Finanzierungsberater von Hüttig & Rompf wissen genau, wann die Banken in der Baufinanzierung welche Zinsstufe haben. In der Praxis sorgen sie deshalb dafür, dass Sie – neben einem hoffentlich guten Eigenkapital – mit einem zusätzlichen Booster wie einer Schenkung oder einem Familienkredit eine bessere Zinskondition bekommen.
Häufig gestellte Fragen zur Immobilienfinanzierung und Baufinanzierung
- Sie müssen volljährig sein.
- Sie müssen eine Wohnhaft in Deutschland nachweisen.
- Die Darlehenssumme darf den Wert der Immobilie nicht überschreiten.
- Sie müssen kreditfähig beziehungsweise zahlungsfähig sein.
- Sie müssen ein sicheres Einkommen nachweisen können.
- Sie müssen über ein gewisses Eigenkapital verfügen.
- Berechnen Sie, wie viel Sie sich wirklich leisten können und schauen Sie gezielt nach Immobilien, die in Ihr Budget passen.
- Haben Sie alle wichtigen Unterlagen eingescannt griffbereit und verschaffen Sie sich mit dem kostenlosen Finanzierungszertifikat einen Vorteil.
- Nutzen Sie Schenkungen, Arbeitgeber- oder Familienkredite für noch bessere Zinskonditionen.
Zusatztipp: Kaufen Sie erst eine Wohnung und später ein Haus, wenn Ihre Traum-Immobilie noch zu teuer ist.
Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenkapital Sie aufbringen, desto besser. Schließlich müssen Sie so weniger Kredit für die Finanzierung aufnehmen. Ratsam sind ungefähr 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten.
Im Rahmen der Finanzierungsberatung ermitteln die Beraterinnen und Berater von Hüttig & Rompf genau das für Sie – und zwar aus 500 Banken in ganz Deutschland. Die besten drei Angebote erhalten Sie kostenlos und unverbindlich. Bei der Auswahl des für Sie richtigen Finanzierungsangebot.
Mit der Hüttig & Rompf AG und KAMPMEYER ganz einfach:
- Bewertung Ihrer finanziellen Situation und Erstellung eines Finanzierungszertifikats von Hüttig & Rompf
- Suche Ihrer Traum-Immobilie mit den Maklerinnen und Maklern von KAMPMEYER
- Beantragung eines Immobiliendarlehens
- Notartermin inklusive Kaufvertragsunterzeichnung
- Kaufpreiszahlung sowie Zahlung zusätzlich anfallender Kosten
- Übergabe Ihrer Immobilie